古人云“富不过三代”, 原句是“道德传家, 十代以上, 耕读传家次之, 诗书传家又次之, 富贵传家, 不过三代”。财富传承真的会三代而衰吗？

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“富不过三代”不是魔咒

古往今来, “富不过三代” 的家族确实有不少事实可以佐证, 但“富过三代”的家族也比比皆是, 比如世界上最长寿的家族企业——金刚组, 成立于公元578年, 至今有1440年的历史, 目前传到第40代。如果你觉得这个例子太极端, 那么美国的肯尼迪、洛克菲勒、福布斯家族, 也早就“富过三代” 。“富不过三代” 是少数但不一定是魔咒。

根据胡润研究院发布的《2018胡润全球富豪榜》显示, 全球共有2694位十亿美金富豪上榜, 再创历史新高。仅9%的富豪是继承了财富, 其中, “富过三代” 的十亿美金富豪有74位, 占榜单的2.7%, 他们分别来自47家企业。尽管大多数人无法拥有十亿美金的身家, 但如何破解富不过三代的难题是当下超高净值人群当务之急, 受到高度关注。

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“富过三代”离不开财富规划

富豪榜上, 68.7%完全白手起家, 22.2%部分白手起家, 这些“一代” 企业家们平均年龄63岁, 财富传承迫在眉睫。家族企业传承是一个复杂的决策过程, 对于一代企业家来说, 要解决三个问题：首先是判断企业的发展趋势和发展道路, 比如是否考虑出售企业或家族转型；其次是对“二代” 或接班人的培养；最后, 通过财富管理顾问等专业人士的帮助, 具体制定财富规划, 并预判可能发生的问题。

如不考虑影响家族财富传承的外因, 比如世界局势是否稳定, 国家政策是否利好, 行业发展前景是否光明等等；内因主要包括二代子女愿不愿意接班、有没有能力接班或者有没有二代来接班。家族企业“富过三代” 的必要条件, 就是培养优秀能干的子孙后代, 这也是家族企业传承的痛点。没有合格的接班人继承家业, “富过三代” 便无从谈起。那么, 下一代子女的教育问题, 就成了关键。

瑞银财富管理大中华区主管兼瑞银香港区主管卢彩云女士在瑞银工作了23年, 见证了亚洲财富管理市场的蓬勃发展。她认为财富规划看似是老生常谈, 不少年轻人觉得为时尚早, 而且他们对长期规划缺乏耐心, 但卢彩云女士却指出：“财富是规划出来的，而且越早越好。” 她强调年轻一代要培养自己的格局, 要认清自己的理想和目标, 以目标为导向为自己的未来作出长远规划, 并持之以恒。

卢彩云女士提到“为了帮助我们高端客户的子女发掘他们的兴趣, 确定未来的事业发展方向, 瑞银开创了‘下一代领袖计划’ , 通过塑造商业思维、培养未来接班人领导力、分享商业精英经历、结识同辈朋友, 来帮助参与计划的下一代完善自我人生规划, 成为明日商业领导者。瑞银坚持从个人发展出发, 量身定制, 针对不同年龄阶层的年轻一代的‘个人, 家族和未来需要而设计’ 的内容。”

毋庸置疑, “富过三代” 需要专业的财富规划, 而且越早开始越好。因为财富管理就像投资决策一样复杂, 既需要长线投资和短线投资相结合, 实现均衡的多元化配置的同时, 还要兼顾风险和收益。